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想達成財務自主、提早退休的心願？關於投資理財，部落格作家 Darrow KirkPatrick 有些成功和失敗的經驗分享，他強調，不必要求自己是個多完美的投資人，但是應該將更多心力著重在資產配置和堅持策略上。
KirkPatrick 退休之前是名軟體工程師，透過努力工作、節儉、謹慎的投資和耐心來實現財務自由，50 歲退休後，開設部落格，分享不少退休心得。
他說，之所以敢於分享他的失敗投資經驗，因為他不是金融專家，不是理財專員，不用權威地說「經濟會這樣，會那樣…」。他只是個提早達成財務自主、提前退休，現在享受個人自由、享受冒險旅行的人。
在《MarketWatch》的專欄中，KirkPatrick 分享了他在 2009-2010 年投資紅帽的失敗經驗。
1999 年，KirkPatrick 39 歲，剛好趕上紅帽 (Red Hat)( (US-RHT) ) 上市的盛事，他從 IPO 蜜月期就以 41.94 美元搶進，眼看著股價節節上漲，只花了 4 天，帳面上狠狠賺了一筆，接下來，股價更在年底飆漲到 100 美元之上，獲利幾乎翻了 3 倍。
高檔捨不得賣，堅信股價漲勢不回頭，是大多數投資人的通病，而且常常事與願違。KirkPatrick 這樣的想法遭遇了 2000 年的網路泡沫，卻又在 22.84 美元低檔加碼買進，擴大了 3 倍的持股。結果就是接到了掉下來的刀子，最後難耐虧損，在 7 美元的價位認賠出場，不但將先前的小獲利全數回吐，還倒賠了不少。
高檔獲利不停利，低檔虧損不停損，誤判情勢，反而逢低加碼，正是許多投資人常犯的錯誤。
儘管 KirkPatrick 從中買到了教訓，2007 年卻又再次感情用事，在高檔時買了一檔房地產基金，沒注意到管理和投資組合的變化，也沒有根據過去的績效來選擇基金，在 2008 年金融海嘯又遭遇虧損，儘管後來贖回該檔基金，但是在資產配置上， 卻未做變動，而是移轉到基他股票基金。
KirkPatrick 從以往投資過程中回顧，認為投資人最常犯的是錯誤就是沒耐心，許多投資需要幾十年的時間，才能顯現出投資的價值。他建議投資人要建立一種投資風格，屏東二胎房貸條件讓資產在很長的時間發酵，且不需要進出頻繁。
儘管曾經投資失利，但他做對了兩件事，其一，就在低檔時大舉進場，買的不是大漲的強勢股，而是重押在低成本的被動指數型基金，就這樣賺到了自己的退休金。
其二，持股的耐心不變，儘管在 2008-2009 年指數低迷時，做了小部分資產配置的變動，但仍然長期持有，讓資產發揮時間價值。
有意思的是，儘管 KirkPatrick 退休前是名軟體工程師，但卻未在熱門的網路股中獲利，而是靠著努力賺得工資、節省開支、耐心持有追蹤市場的指數型基金，避免重大的投資失誤，讓自己達到提前退休的目標。
台東二胎
▲男大生在網路論壇看到色情訊息按耐不住慾火，想不到才第一次性交易就被抓。（圖／記者林煒傑翻攝）
記者林煒傑／新北報導
新北市中和警分局安平派出所日前執行網路巡察時，發現有個人工作室在網路知名論壇發布色情訊息，並附上多張清涼照，大秀F奶豐滿身材攬客；員警經追蹤，14日晚間前往宜安路出租套房查緝，果然發現33歲大陸籍秦姓女子正與一名21歲陳姓男大生正在激烈床戰，隨即要他們穿上衣物受檢，訊後依違反社會秩序維護法裁罰。
警方調查，秦女在網路論壇上化名小卉，標榜「按摩、輕功、互動100%、盡心配合完全不偷時間」，收費一小時2500元，並附上多張F奶深溝照吸引香客上門，才會讓21歲男大生按耐不住慾火，透過LINE相約性交易。而男大生第一次買春就被抓，還遇上年紀大一輪的姐姐，大嘆「怎會這樣！」
秦女向警方供稱，她在大陸是透過微信與在台的應召集團聯繫，再透過觀光名義來台賣淫，並由綽號「胖子」的男子接送到中和個人工作室地點從事性交易，每次性交易2500元所得中，胖子會抽700元。警方在現場查扣7個保險套及交易所得2500元，訊後將2人依社會秩序維護法裁罰。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年彰化二胎房貸條件資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內台南二胎房貸利率部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加嘉義二胎價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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