新竹警方昨晚臨檢KTV,卻被一名男子飆國罵,而且還一連罵了八次,連同行的朋友都看不下去、出面勸阻!男子辱罵員警,涉嫌妨害公務,歌,也唱不成了。

KTV包廂裡,男子對著員警,講話很不客氣,因為他不滿唱歌被打斷,滿嘴髒話,連罵八次,同行友人都看不下去,但勸阻也沒用,盧了半天,罵了警察也不想低頭,被帶走時,酒醉到腳滑,還是員警幫忙拉一把,才沒跌倒。

新竹縣警方臨檢KTV,要求包廂裡的人,暫停飲酒歡唱,拿出身份證,但這名男子興緻正高,不滿被打擾,對員警破口大罵,原本體諒男子酒喝多了,不過男子愈罵愈起勁,也不配合盤查,在現場盧了很久,警方執勤受到干擾,最後男子歌也唱不成,被帶回警局。

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公教人員年金改革法案預計本月底送至立院審查,政務委員林萬億表示,十八%優存改革是軍公教一致,六年後降至六%,有支領月退者最遲六年內歸零。

消息傳出,引發退伍軍人質疑先前承諾「軍人與公教分開處理」說一如何貸款買車套做一套。國防部官員則透露,府院對十八%優存改革的立場非常強硬,軍方一開始就知道「守不住」,只能爭取退俸替代率。

參與年金改革討論的國防部官階官員指出,國防部一開始就發現,在十八%優存利息部分,府院方面立場非常堅定,就是除了低收入者之外,其他全部歸零。因此國防部幾個月來反覆爭議的,是退休俸的所得替代率,以及削減給與的「地板水位」。至於十八%,根本就是無法防守的戰場,因此從來不是爭取重點。

官員說,未來的軍人退休俸,將更強化服役哪家信貸利率低時間長短所帶來的俸給差距。例如同樣是上校,如果一到廿年終身俸門檻就退伍,或是到最大年限(目前為廿八年)才退伍,未來的終身俸落差,會比現在更大。

對於「十八%歸零」,積極參與年金改革抗議的退役中將吳斯懷批評,政府曾承諾,因為軍人特殊性,會和公教分開處理,現在證明根本是用謊言安撫軍人,政府毫無誠信,將影響整個國家安全。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

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因為每個信用貸款利率比較人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

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06. 有無擔保品

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08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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黃世樺

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