4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置哪家房貸利率最低協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，中國時報【廖素慧╱嘉市報導】
嘉義市榮獲ICF（國際智慧城市論壇Intelligent Community Forum）評選為全球7個智慧城市之一，但議員們質疑市民無感，8日輪番質詢，新任企劃處長林?珊成為議會「新爐主」，有議員期勉她勿重蹈「誤入叢林的小白兔」覆轍。
企劃處長成箭靶
市府人事處表示，企劃處長林?珊取得英國曼徹斯特大學資管博士，原任職嘉義大學資管系助理教授，今年3月1日到職上任。據指出，市長涂醒哲推行組織修編，擬新設智慧科技處，借重林?珊的專長，任用為智科處長，但事與願違，組改案受挫，未能列入此次議程。
嘉義市榮獲ICF全球智慧城市TOP7之一，市長涂醒哲於下月將率林?珊赴美領獎，但鄭光宏、戴寧、張秀華等議員質疑市民對智慧城市的建置無感，嘉義市「智慧」在哪裡？戴寧指出，全市Wi-Fi有1101點，覆蓋率高，使用上卻常與付費的4G產生「卡卡」的情況，感覺不到智慧。
議員籲全方面規畫
蔡文旭、陳幸枝、黃秋澤、黃盈智、王美惠等議員則關注企劃處長宜全方面掌握研考、市政綜合規畫，不宜一味專注於個人感興趣的資訊業務，期勉林?珊勿成為下一個「誤入叢林的小白兔」。
林?珊表示，嘉義市已有健康醫療資源管理優的利基，但缺乏人力、預算資源，該處將推行智慧治理、智慧環境、智慧健康照護、智慧生活、智慧防災、智慧教育等6大面向，如何貸款200萬建構清潔車隊派遣管理、道路挖掘資料建置系統、多元民意陳情系統等工作。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
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02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
如何借到錢07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在哪裡能借錢借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的宏碁 (2353-TW) 今 (11) 日公布第 1 季財報，受業外認列 5.22 億元匯損影響，單季稅前虧損5716 萬元，受惠所得稅稅款退回彌補，稅後純益轉為正數、達 6300 萬元，再度轉盈，較去年同期成長 36%，每股純益為 0.02 元。
宏碁第 1 季合併營收560.5 億元，季減 9%，較去年同期減少 0.5%；毛利率 9.7%，季增 0.7 個百分點，年減 2.1 個百分點；營業費用則持續穩定下降，費用率降到 8.9%，季減 0.1 個百分點，年減 1.6 個百分點；營業淨利4.56 億元，本業持續獲利，季增2.4 倍，但較去年同期減少 47%；營益率 0.8%，季增 0.6 個百分點，年減 0.7 個百分點。
相較本業穩定，宏碁業外表現壓力不小，受到新台幣升值影響，第 1 季匯損 5.22 億元，衝擊業外損失 5.12 億元，宏碁指出，主要是受新台幣升值影響，也因匯損金額過多，導致第 1 季稅前虧損 5716 萬元，不過所幸所得稅稅款退回 1.2 億元，稅後轉為獲利 6261 萬元，較前一季轉虧為盈，年成長 36%，每股純益 0.02 元。
宏碁指出，第 1 季營業費用穩定控制、降到 50 億元以下，今年單季費用約可在 50-55 億元，毛利率則力拚守穩在 9% 以上，整體本業獲利將逐步向上，而第 1 季所得稅稅款是多年前申請的金額，今年第 1 季正好入帳，彌補整季表現。
宏碁第 1 季營收筆電營收增加至 65%，桌上型電腦為 15%，顯示器 13%，而代表新事業 (包含伺服器、平板、智慧型手機、售後服務與電腦周邊等)，營收比重則為 7%，較去年同期 11% 減少 4 個百分點。
假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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