4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置哪家房貸利率最低協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,中國時報【廖素慧╱嘉市報導】

嘉義市榮獲ICF(國際智慧城市論壇Intelligent Community Forum)評選為全球7個智慧城市之一,但議員們質疑市民無感,8日輪番質詢,新任企劃處長林?珊成為議會「新爐主」,有議員期勉她勿重蹈「誤入叢林的小白兔」覆轍。

企劃處長成箭靶

市府人事處表示,企劃處長林?珊取得英國曼徹斯特大學資管博士,原任職嘉義大學資管系助理教授,今年3月1日到職上任。據指出,市長涂醒哲推行組織修編,擬新設智慧科技處,借重林?珊的專長,任用為智科處長,但事與願違,組改案受挫,未能列入此次議程。

嘉義市榮獲ICF全球智慧城市TOP7之一,市長涂醒哲於下月將率林?珊赴美領獎,但鄭光宏、戴寧、張秀華等議員質疑市民對智慧城市的建置無感,嘉義市「智慧」在哪裡?戴寧指出,全市Wi-Fi有1101點,覆蓋率高,使用上卻常與付費的4G產生「卡卡」的情況,感覺不到智慧。

議員籲全方面規畫

蔡文旭、陳幸枝、黃秋澤、黃盈智、王美惠等議員則關注企劃處長宜全方面掌握研考、市政綜合規畫,不宜一味專注於個人感興趣的資訊業務,期勉林?珊勿成為下一個「誤入叢林的小白兔」。

林?珊表示,嘉義市已有健康醫療資源管理優的利基,但缺乏人力、預算資源,該處將推行智慧治理、智慧環境、智慧健康照護、智慧生活、智慧防災、智慧教育等6大面向,如何貸款200萬建構清潔車隊派遣管理、道路挖掘資料建置系統、多元民意陳情系統等工作。

協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用急需錢貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工貸款代辦公司程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

如何借到錢07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在哪裡能借錢借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的宏碁 (2353-TW) 今 (11) 日公布第 1 季財報,受業外認列 5.22 億元匯損影響,單季稅前虧損5716 萬元,受惠所得稅稅款退回彌補,稅後純益轉為正數、達 6300 萬元,再度轉盈,較去年同期成長 36%,每股純益為 0.02 元。

宏碁第 1 季合併營收560.5 億元,季減 9%,較去年同期減少 0.5%;毛利率 9.7%,季增 0.7 個百分點,年減 2.1 個百分點;營業費用則持續穩定下降,費用率降到 8.9%,季減 0.1 個百分點,年減 1.6 個百分點;營業淨利4.56 億元,本業持續獲利,季增2.4 倍,但較去年同期減少 47%;營益率 0.8%,季增 0.6 個百分點,年減 0.7 個百分點。

相較本業穩定,宏碁業外表現壓力不小,受到新台幣升值影響,第 1 季匯損 5.22 億元,衝擊業外損失 5.12 億元,宏碁指出,主要是受新台幣升值影響,也因匯損金額過多,導致第 1 季稅前虧損 5716 萬元,不過所幸所得稅稅款退回 1.2 億元,稅後轉為獲利 6261 萬元,較前一季轉虧為盈,年成長 36%,每股純益 0.02 元。

宏碁指出,第 1 季營業費用穩定控制、降到 50 億元以下,今年單季費用約可在 50-55 億元,毛利率則力拚守穩在 9% 以上,整體本業獲利將逐步向上,而第 1 季所得稅稅款是多年前申請的金額,今年第 1 季正好入帳,彌補整季表現。

宏碁第 1 季營收筆電營收增加至 65%,桌上型電腦為 15%,顯示器 13%,而代表新事業 (包含伺服器、平板、智慧型手機、售後服務與電腦周邊等),營收比重則為 7%,較去年同期 11% 減少 4 個百分點。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

(貸款英雄)欠債要去哪裡借錢比較安全?-銀行債務協商

(社會在走,借錢基本觀念要有)個人信用貸款比較好辦的銀行是哪一間 哪間銀行信貸利率低

信用破產多久可以恢復-線上諮詢各大銀行方案
E34AAAD589CE272B
文章標籤
創作者介紹

黃世樺

dew99548 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()